Minsheng Bank的转变仍然很冷

作者：周UU 最近，周的观察结果比较了9 A股份列出的联合证券银行利率的扩大的表现，发现它在寒冷中“温暖”。 在今年上半年，明申银行的净利润率为1.39％，上一年增加了1桶，并且在去年年底保持了相同的月份。可以说，这是他们同龄人的相反趋势。 众所周知，多年来，业内资产的绩效和质量一直在努力“攀登井”。在今年的临时报告的表演会议上，明申银行副总裁兼总裁王小大表示：“战略变革的结果已经揭示。” 王总统的审判是客观的。 以前的级别利率“稳定”，但是明申银行的净收益并没有增加收入或利润，但股东的净收益下降了4.87％ - 年 - 年 - 年。收入（72.84亿元人民币增长了7.83％。更重要的是，结构是银行和净收益的净收入增加了。在当今的周围环境中，在当今的环境中，不是所有的年轻人银行。 但是，即使王州长意识到自己对银行感到乐观，他也不能忽略明申银行中其他明显，短期和进步的挑战。 曾经被称为“小国王”，该银行的增长率相对较弱，自去年晚期公司贷款以来（27.3亿元人民币）以来仅1.77％，而相对较弱的利率则增加了，但其存款（29.3亿元）很少下降0.52％。 结合分段业务资产的质量问题，它仍然有一个很长的Camino谈论“有效性”。 公司存款中罕见的负面增长 与去年年底相比，公司存款下降了0.52％。这是什么概念？ 首先，比较它。即使时间表延长ED到10年，公司存款余额仅逐年下降3次。换句话说，2017年，2021年，2024年。 此外，这是对一般趋势和行业绩效的比较。 根据“ 2025年上半年的最终统计数据报告”，今年上半年，RMBLOS存款增加了179.4亿元人民币。其中，国内沉积物增加了107.7亿元人民币，非金融公司增加了17.7亿元人民币，会计存款增加了12.5亿元人民币，非银行金融机构增加了25.5亿元。 从A-S-Compart的九家货车的表现来看，将公司存款与去年年底进行了比较，其中大多数人的增长较弱，Minsheng Bank刚刚下跌了0.52％。此外，与去年年底相比，六家国家银行也有所增加。 不难看到Minsheng Bank的公司存款余额可以说是“反对趋势”，尤其是对于Minshe而言NG银行，标题为“私人企业银行”和“小型和微观之王”。 众所周知，公司存款的绩效与公司贷款密切相关。那么Minsheng Bank在上半年如何为公司贷款工作呢？ 2018年上半年的公司贷款规模为44.7亿元人民币，去年年底略有增加44.5亿元人民币的0.45％，去年年底增加了44.2亿元人民币的1.13％。 DIT是“倾向”的观点，自去年以来，Minsheng Bank的公司贷款的增长已大大减慢。在今年上半年，这可能并不难理解该银行在公司存款中的业绩。即使在2024年底，许多同行的公司存款规模也年复一年，但是随着总体趋势，今年上半年的表现被“恢复”，只有Minsheng Bank“倡导趋势”。 实际上，什么时候Minsheng Bank中尉Li Bin含糊地提到了这一点。 因此，从责任管理的角度来看，李本还说，必须连续优化沉积物结构，并且应增加定居存款的比例。 在这种情况下，公司存款的“相反趋势”中的La降低与LA一样神奇的是，Minsheng Bank的利率的传播稳定了“相反的趋势”。它仍然处于同龄人的底部，但比上一年增加了1桶。 业内内部 - 周的观察结果是，撤回了高公共福利存款，这可能是对利率传播稳定的特殊贡献。 某些行业的风险增加 废物侵蚀的低益处 公司存款的罕见性能也可能与连续的调整人有关Minsheng Bank公司贷款业务的TS。 在银行贷款的结构中，租赁服务和商业服务，制造业，房地产，批发商和零售商在今年上半年分别分别是四个类别：22.56％，18.63％，12.75％和11.06％。 首先，次施工的性能表明，在过去五年中，Minsheng Bank一直在努力调整公司贷款的结构和质量。 一方面，当然，这是一个“旧问题”，引起了很多关注和房地产行业。该行业的贷款措施和不可看出的债务利率一直在下降，但风险不能低估。根据风数据，从今年上半年起，明申银行房地产行业的缺陷率为3.48％，去年年底下降了5.01％，但在所有行业中，不可胜任的债务利率仍然最高。 其次，采矿有第二个HI迪吉斯特负债务率（2.45％）。幸运的是，它的大小很小，并且继续减小。从上半年开始，Loanscorporate的比例下降到2.62％，但在去年年底略有2.61％。 与2014年底相比，制造贷款的比例也有所下降（20.66％）。不幸的是，与去年年底相比，有缺陷的率有所增加，但在过去五年中，有缺陷的率也有所下降。 当然，最值得注意的是Minsheng的“旧业务”最适合小西奥维，批发业和零售业的集中式租赁和商业服务。在2014年底，两个主要行业的贷款比例增加和下降，但两种绩效率都提高了。其中，租赁和商业服务的缺陷率为0.98％，截至去年年底显着增加0.34％。批发和零售业的缺陷率为1.63％，而1.44％为1.44％去年年底。加入。此外，有缺陷的利率也“重要”，技术服务行业的科学研究和新贷款。当然，应得到积极发展新业务的认可，但这似乎并不是人们身体健康的领域。截至去年年底，新行业的无法收回的债务仅为0.39％，今年中期迅速增加到0.68％。秤不是很大，但是较差的攀登速度有点糟糕。 总而言之，在四个主要行业中，人们的生计构成了大多数公共贷款，自去年“工作”年底以来，房地产行业已经下降，其余的行业也有所增加，而新行业则无一例外。 过去的不良待遇正在侵蚀利润。目前正在生成的坏事将在将来降低其资产的质量。 根据Himinterim报告，该银行筹集了35.6亿在报告期间，无法收集的资产的元素，并摊销了近150亿元人民币。其中，重新投资房地产贷款包裹了多少条条款？ 除了公司贷款外，零售业中的另一个“旧问题”还使人们在资产质量方面头疼。不良信用卡不会被抑制。根据WIND的数据，从2020年到2024年的银行信用卡的无法收回的债务率为3.28％，2.95％（2022年未透露），2.98％和3.28％和3.28％和3.68％在2015年中期。此外，与2024年底相比，代表零售贷款百分比相对较高比例的私人运营贷款仍在增加。 您能看到“调整”结构和质量有多容易？这条路漫长而艰难。 在今年上半年，Minsheng Authey的收入提到了7.83％ - 年。不幸的是，无法收回的债务的侵蚀导致股东造成的净利润下降了4.48％。 但幸运的是，净兴趣和非营利与去年同期相比，IT收入有所增加。尤其是非营利性收入已大大增加，这弥补了净利息增长减速的差距。 但是，当“温暖和冷”是定居最困难的时期时，它是“资产质量”。 Minsheng Bank的供应关系仍然是他的队友的较低水平。加上贷款过渡率的通常提高和贷款过渡率的持续提高，我们可能需要牺牲更多的利润来解决这些利润。 资产的责任结构仍然是最大的压力。 官方NINA Finance帐户 24-最新信息和财务视频的流离失所，以及扫描QR码以关注更多粉丝（Sinafinance）